Das neuseeländische Finanzdienstunternehmen (“Bank“)

Neuseeland ist keine Bananenrepublik, sondern ein moderner Rechtsstaat, der sich am britischen Vorbild orientiert. Dementsprechend kann man hier eine Banklizenz nicht einfach kaufen! Um von der neuseeländischen Reservebank (die hiesige Notenbank) eine Banklizenz zu erhalten, müssen strenge Anforderungen unter anderem an die Kapitalreserven erfüllt werden. Ein mittelständisches Unternehmen, das Finanzdienstleistungen anbieten will, wird diese Anforderungen nicht erfüllen können. ALLERDINGS braucht man in Neuseeland keine Banklizenz, um Leistungen anzubieten, die typischerweise von Banken abgedeckt werden!

Ein neuseeländisches Finanzdienstunternehmen kann Finanzdienstleistungen außerhalb Neuseelands anbieten, ohne in Neuseeland Bank- bzw. Finanzdienstspezifische Formalitäten einhalten zu müssen. Von neuseeländischer Seite ist es vollkommen rechtens, in Deutschland, Europa oder anderswo für Finanzdienstleistungen zu werben, Anlagegelder entgegenzunehmen und zu verwalten, Kredite auszugeben, Konten für ausländische Kunden zu führen, Kreditkarten auszugeben und was sonst noch alles unter typische Bankleistungen fällt.

Diese Rechtssituation haben manche Beraterfirmen dazu ausgenutzt, exorbitante Honorare für die Gründung von sog. „Offshore Finance Companies (OFC)“ oder gar „Offshore Banks“ zu berechnen. Die OFC soll dann angeblich auch eine offizielle Genehmigung für die Abwicklung von Finanzdienstleistungen besitzen. Das ist jedoch alles „Schmuh“, denn hinter den OFCs verbirgt sich in der Regel eine ganz simple Limited Liability Company (LTD).

Im Grunde ist die rechtliche Lage in Neuseeland schnell beschrieben:

• In Neuseeland kann jede ganz normale Firma Finanzdienstleistungen anbieten, ohne eine Genehmigung dafür zu benötgen, solange die Finanzdienstleistungen nicht auf dem neuseeländischen Markt angeboten werden. Das ist die einzige Voraussetzun
• Die Firma darf sich nicht Bank nennen und ist nach neuseeländischem Recht auch keine Bank 
• Es gibt zwei Firmierungen, die in Betracht kommen. Eine Limited Company(ähnlich einer GmbH) oder ein Limited Partnership (ähnlich einer GmbH & Co KG) 

So simpel ist die rechtliche Lage in Neuseeland. Zu simpel, um dafür exorbitante Gebühren zu verlangen. Auf der Webseite der Reserve Bank wird sogar ausdrücklich vor solchen sog. New Zealand offshore finance companies gewarnt. Hier ist der Text:

Warning: "New Zealand offshore finance companies"

The Reserve Bank advises that caution should be exercised by anyone considering doing any form of business with entities that promote themselves as "New Zealand offshore finance companies", or use similar descriptions, and that offer financial services either on-line or from locations outside of New Zealand.

No such category of entity is recognised under New Zealand law. The entities involved are usually just registered in New Zealand as companies or limited partnerships, and they have no special status. These entities are not licensed or supervised as financial service providers by any New Zealand authority. They are required to register a New Zealand address, but this is usually that of a compliance agent, with the entities having no real physical presence in New Zealand. These entities are often directed or owned by persons who are not resident in New Zealand. Details about the directors and ownership of these entities can be obtained by searching the on-line database of the New Zealand Companies Office.

Tatsache ist natürlich trotzdem, dass diese New Zealand offshore finance companies nach wie vor in Neuseeland völlig legal agieren. Eine neuseeländische Firma zu verwenden, um in Europa oder weltweit Finanzdienstleistungen anzubieten, ist also möglich und nach neuseeländischem Recht völlig legal.